Emerytura kapitałowa to jeden z elementów systemu emerytalnego w Polsce, który ma na celu zapewnienie dodatkowego źródła finansowania na okres emerytury. Poniżej przedstawiamy kluczowe informacje i wyjaśnienia dotyczące tego typu emerytury.
Rodzaje Emerytur Kapitałowych
Emerytura kapitałowa występuje w dwóch głównych formach, chociaż jedna z nich została zniesiona w 2014 roku.
Dożywotnia Emerytura Kapitałowa
Dożywotnia emerytura kapitałowa była jednym z typów emerytur kapitałowych, jednak została zniesiona zgodnie z ustawą z dnia 6 grudnia 2013 roku. Od 1 lutego 2014 roku, zamiast tej formy, emerytura jest ustalana w powszechnym wieku emerytalnym przewidzianym dla mężczyzn, dla członków Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE)[1][4].
Okresowa Emerytura Kapitałowa
Okresowa emerytura kapitałowa jest nadal dostępna i stanowi dodatkowe świadczenie emerytalne. Przysługuje ona osobom, które zgromadziły odpowiednią kwotę środków na swoim subkoncie w ZUS. Aby otrzymać tę emeryturę, należy spełnić dwa kryteria: wiekowe (60-65 lat dla kobiet) i kwotowe (kwota środków musi być równa lub wyższa od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego)[1][2][4].
Kto Może Otrzymać Emeryturę Kapitałową?
Emerytura kapitałowa przysługuje ubezpieczonym, którzy są członkami OFE i osiągnęli odpowiedni wiek emerytalny. W przypadku okresowej emerytury kapitałowej, dotyczy to głównie kobiet, które mogą skorzystać z tego świadczenia w wieku 60-65 lat[1][2].
Obliczanie Wysokości Emerytury Kapitałowej
Wysokość emerytury kapitałowej obliczana jest poprzez podzielenie sumy wszystkich zgromadzonych środków (z konta i subkonta w ZUS oraz z konta w OFE) przez średnie dalsze trwanie życia, które ogłasza Główny Urząd Statystyczny. Otrzymany iloczyn jest zaokrąglany w górę do pełnych złotych[1][4].
Wypłata i Waloryzacja
Okresowa emerytura kapitałowa wypłacana jest do momentu, gdy kobieta ukończy 65 lat, co odpowiada powszechnemu wiekowi emerytalnemu dla mężczyzn. Po osiągnięciu tego wieku, należy złożyć wniosek do ZUS o ponowne przeliczenie świadczenia, co może znacznie zwiększyć docelową emeryturę[2].
Emerytura ta jest również waloryzowana corocznie na zasadach i w trybie określonym dla emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS)[4].
Najważniejsze Fakty o Emeryturze Kapitałowej
Rodzaje Emerytur Kapitałowych:
Dożywotnia emerytura kapitałowa (zniesiona w 2014 roku).
Okresowa emerytura kapitałowa.
Kto Może Otrzymać:
Członkowie OFE, którzy osiągnęli odpowiedni wiek emerytalny.
Głównie kobiety w wieku 60-65 lat w przypadku okresowej emerytury kapitałowej.
Obliczanie Wysokości:
Podzielenie sumy zgromadzonych środków przez średnie dalsze trwanie życia.
Wypłata:
Okresowa emerytura kapitałowa wypłacana do 65 roku życia.
Należy złożyć wniosek o ponowne przeliczenie świadczenia po osiągnięciu 65 lat.
Waloryzacja:
Coroczna waloryzacja na zasadach emerytury z FUS.
Źródła Finansowania:
Środki z konta i subkonta w ZUS oraz z konta w OFE.
Przedstawione informacje powinny pomóc w zrozumieniu zasad i warunków otrzymania emerytury kapitałowej, co może być istotne przy planowaniu finansów na okres emerytury.
