Emerytura Kapitałowa: Poradnik dla Przyszłych Emerytów

Emerytura kapitałowa jest jednym z rodzajów świadczeń emerytalnych w Polsce, które przysługują osobom związanych z otwartymi funduszami emerytalnymi (OFE). Poniżej przedstawiamy szczegółowy przewodnik, aby zrozumieć, co to jest emerytura kapitałowa i komu przysługuje.

Rodzaje Emerytur Kapitałowych

Emerytura kapitałowa występuje w dwóch głównych postaciach: okresowej i dożywotniej.

Okresowa Emerytura Kapitałowa

Okresowa emerytura kapitałowa jest świadczeniem, które może być wypłacane kobietom w przedziale wiekowym od 60 do 65 lat. Aby kwalifikować się do tej emerytury, należy spełnić następujące warunki:

• Urodzić się po 31 grudnia 1948 roku[1][4][5].
• Być członkiem otwartego funduszu emerytalnego (OFE).
• Ukończyć powszechny wiek emerytalny, który dla kobiet wynosi 60 lat.
• Mieć ustalone prawo do emerytury na nowych zasadach.
• Zgromadzić na subkoncie w ZUS kwotę środków równą lub wyższą od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego[1][4][5].

Wysokość tego świadczenia obliczana jest przez podzielenie kwoty środków zewidencjonowanych na subkoncie w ZUS przez średnie dalsze trwanie życia dla osób w wieku równym wiekowi przejścia na emeryturę. Emerytura ta jest waloryzowana corocznie na zasadach i w trybie określonym dla emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS)[5].

Dożywotnia Emerytura Kapitałowa

Dożywotnia emerytura kapitałowa przysługuje osobom, które ukończyły 65 lat i są członkami otwartych funduszy emerytalnych. Warunki kwalifikujące do tej emerytury są następujące:

• Urodzić się po 31 grudnia 1948 roku[2][3].
• Być członkiem otwartego funduszu emerytalnego (OFE).
• Mieć ustalone prawo do emerytury na nowych zasadach z FUS.
• Zgromadzić na rachunku OFE kwotę środków równą lub wyższą od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego[2][3].

Wysokość dożywotniej emerytury kapitałowej ustalana jest na podstawie oferty dożywotniej emerytury kapitałowej, która obejmuje miesięczną stawkę dożywotniej emerytury kapitałowej właściwą dla wieku emeryta oraz wskaźnika wyliczonego z wysokości składki. Wybór oferty dożywotniej emerytury kapitałowej jest nieodwołalnym oświadczeniem woli[2].

Procedura Uzyskania Emerytury Kapitałowej

Aby uzyskać emeryturę kapitałową, należy złożyć odpowiedni wniosek do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). W przypadku okresowej emerytury kapitałowej, wniosek można pobrać ze strony ZUS lub złożyć elektronicznie przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (PUE)[1].

Dla dożywotniej emerytury kapitałowej, wniosek składa się wraz z wyborem oferty dożywotniej emerytury kapitałowej. W niektórych przypadkach, emerytura może być przyznawana bez konieczności składania wniosku, np. osobom pobierającym już okresową emeryturę kapitałową[2].

Najważniejsze Fakty

• Rodzaje Emerytur Kapitałowych:
• Okresowa emerytura kapitałowa
• Dożywotnia emerytura kapitałowa
• Kto Kwalifikuje Się:
• Kobiety urodzone po 31 grudnia 1948 roku
• Członkowie otwartych funduszy emerytalnych (OFE)
• Osoby, które ukończyły powszechny wiek emerytalny (60 lat dla kobiet, 65 lat dla mężczyzn)
• Warunki Kwotowe:
• Zgromadzenie na subkoncie w ZUS lub rachunku OFE kwoty środków równą lub wyższą od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego
• Procedura Uzyskania:
• Złożenie wniosku o emeryturę do ZUS
• Wybór oferty dożywotniej emerytury kapitałowej w przypadku dożywotniej emerytury kapitałowej
• Wysokość Świadczenia:
• Okresowa emerytura kapitałowa: obliczana przez podzielenie kwoty środków zewidencjonowanych na subkoncie w ZUS przez średnie dalsze trwanie życia
• Dożywotnia emerytura kapitałowa: ustalana na podstawie oferty dożywotniej emerytury kapitałowej i wskaźnika wyliczonego z wysokości składki
• Waloryzacja:
• Okresowa emerytura kapitałowa jest waloryzowana corocznie na zasadach i w trybie określonym dla emerytury z FUS[5].