Poradnik: Emerytura Kapitałowa z ZUS – Co Należy Wiedzieć
Emerytura kapitałowa z ZUS jest dodatkowym świadczeniem, które może znacząco poprawić sytuację finansową osób przechodzących na emeryturę. Poniżej przedstawiamy kluczowe informacje, które pomogą zrozumieć, co to jest emerytura kapitałowa i jakie są jej warunki.
Kto Ma Prawo do Emerytury Kapitałowej?
Emerytura kapitałowa przysługuje głównie kobietom, które spełniają określone warunki:
Muszą być urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed 1 października 1973 r.[3][5].
Należy być członkiem otwartego funduszu emerytalnego (OFE)[3][5].
Muszą ukończyć powszechny wiek emerytalny, który dla kobiet wynosi 60 lat[3][5].
Kwota środków zaewidencjonowanych na subkoncie w ZUS musi być równa lub wyższa od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego[3][5].
Rodzaje Emerytury Kapitałowej
Istnieją dwa główne rodzaje emerytury kapitałowej, chociaż jeden z nich został zniesiony:
Okresowa Emerytura Kapitałowa
Jest to świadczenie wypłacane ze środków zewidencjonowanych na subkoncie w ZUS. Wysokość tego świadczenia oblicza się poprzez podzielenie kwoty tych środków przez średnie dalsze trwanie życia osoby w wieku równym wiekowi przejścia na emeryturę[4].
Przysługuje do ukończenia przez kobietę 65 lat, tj. powszechnego wieku emerytalnego przewidzianego dla mężczyzn[3][5].
W trakcie wypłaty, subkonto ubezpieczonej pozostaje aktywne, a pozostałe środki po ukończeniu 65 lat służą do ponownego ustalenia emerytury[5].
Dożywotnia Emerytura Kapitałowa
Ten typ emerytury został zniesiony z dniem 1 lutego 2014 r. w wyniku nowelizacji ustawy o emeryturach kapitałowych[4].
Jak Uzyskać Emeryturę Kapitałową?
Aby uzyskać okresową emeryturę kapitałową, należy złożyć wniosek o emeryturę do ZUS. Wniosek można pobrać ze strony internetowej ZUS lub złożyć elektronicznie za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE)[3].
Co Dzieje Się z Emeryturą Po Ukończeniu 65 Lat?
Po ukończeniu 65 lat, kobieta powinna złożyć wniosek do ZUS o ponowne przeliczenie świadczenia. Dzięki temu, docelowa emerytura może wzrosnąć znacznie, ponieważ pozostałe środki na subkoncie są uwzględniane przy ustalaniu nowej wysokości emerytury[1][5].
Waloryzacja i Dziedziczenie
Okresowa emerytura kapitałowa jest waloryzowana corocznie na zasadach i w trybie określonym dla emerytury z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS)[4]. W trakcie wypłaty okresowej emerytury kapitałowej, subkonto ubezpieczonej pozostaje aktywne, co oznacza, że mają do niego zastosowanie zasady dotyczące dziedziczenia środków z subkonta[5].
Najważniejsze Fakty o Emeryturze Kapitałowej z ZUS
Grupa uprawnionych: Przysługuje kobietom urodzonym po 31 grudnia 1948 r. a przed 1 października 1973 r., które są członkami OFE i ukończyły 60 lat[3][5].
Wysokość świadczenia: Obliczana przez podzielenie kwoty środków na subkoncie przez średnie dalsze trwanie życia[4].
Okres wypłaty: Okresowa emerytura kapitałowa wypłacana jest do ukończenia 65 lat[3][5].
Warunki finansowe: Kwota środków na subkoncie musi być równa lub wyższa od dwudziestokrotności kwoty dodatku pielęgnacyjnego[3][5].
Waloryzacja: Coroczna waloryzacja na zasadach emerytury z FUS[4].
Dziedziczenie: Subkonto pozostaje aktywne, a pozostałe środki podlegają dziedziczeniu[5].
Ponowne przeliczenie: Po ukończeniu 65 lat, należy złożyć wniosek o ponowne przeliczenie emerytury, co może zwiększyć jej wysokość[1][5].
Dożywotnia emerytura kapitałowa: Została zniesiona z dniem 1 lutego 2014 r.[4].
