Poradnik: Oszczędzanie na Emeryturę z BNP Paribas – IKE i IKZE
Oszczędzanie na emeryturę jest kluczowym elementem zapewnienia stabilnej przyszłości finansowej. BNP Paribas oferuje dwa popularne produkty, które mogą pomóc w gromadzeniu środków na przyszłość: Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Poniżej znajdziesz szczegółowy przewodnik, jak skorzystać z tych ofert.
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE)
Warunki Otwarcia
Aby otworzyć IKE w BNP Paribas, musisz mieć co najmniej 16 lat. Osoby w wieku 16-18 lat mogą oszczędzać na IKE tylko w roku kalendarzowym, w którym otrzymują dochody z tytułu umowy o pracę[1].
Wpłaty
Minimalna pierwsza wpłata wynosi 200 PLN, a minimalna kolejna wpłata to 100 PLN. Nie ma wymaganego minimum rocznej sumy wpłat, a częstotliwość wpłat jest dowolna[1].
Korzyści Podatkowe
IKE oferuje znaczne korzyści podatkowe. Nie płacisz podatku od zysków kapitałowych, a także nie ma podatku od spadków i darowizny. Wypłata środków z IKE bez utraty ulg podatkowych może nastąpić po ukończeniu 60. roku życia lub 55. roku życia w przypadku nabycia uprawnień emerytalnych, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów, takich jak dokonywanie wpłat co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych[1].
Inwestycje i Oprocentowanie
IKE w BNP Paribas może być oprocentowane w oparciu o stawki referencyjne, np. WIBOR 3M, co w obecnych warunkach rynkowych może dawać wyższe oprocentowanie w porównaniu z innymi ofertami. Kapitalizacja odsetek odbywa się codziennie, co jest unikalne wśród produktów emerytalnych[3].
Wypłata Środków
Wypłata środków z IKE może nastąpić jednorazowo lub w dwóch ratach, po nabyciu uprawnień emerytalnych. Częściowy zwrot przed nabyciem praw do emerytury jest również możliwy, choć wiąże się z pewnymi ograniczeniami i terminami realizacji[3].
IKZE można założyć bez względu na to, czy oszczędzasz na emeryturę w inny sposób. Możesz otworzyć IKZE online przez bankowość elektroniczną GOonline lub w placówce banku[2].
Wpłaty
Maksymalna kwota, jaką możesz wpłacić na IKZE, jest ustalana co roku i zależy od twojego statusu zawodowego. Dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę limit wynosi 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego, a dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą – 1,8-krotności[2].
Korzyści Podatkowe
IKZE oferuje znaczące korzyści podatkowe. Możesz odliczyć wpłaty na IKZE od podatku dochodowego w rocznym zeznaniu PIT. Zysk z inwestycji w IKZE jest zwolniony z podatku od zysków kapitałowych, choć wypłata przed ukończeniem 65. roku życia wiąże się z podatkiem dochodowym od całej zgromadzonej kwoty[2].
Inwestycje
W ramach IKZE w BNP Paribas dostępne są dwie strategie inwestycyjne: alokacja według wieku i alokacja indywidualna. Alokacja według wieku automatycznie dostosowuje inwestycje do twojego wieku, przenosząc środki z subfunduszy o wyższym ryzyku do tych bardziej konserwatywnych wraz ze zbliżaniem się momentu emerytury. Alokacja indywidualna pozwala ci samodzielnie decydować o proporcjach inwestycji[2].
Koszty
Otwarcie IKZE, nabycie i odkupienie jednostek uczestnictwa, oraz zmiana alokacji są bezpłatne. Opłata za zarządzanie wynosi od 0,75% do 2,00% w skali roku. W przypadku wypowiedzenia umowy w pierwszych 12 miesiącach, należy uiścić opłatę w wysokości 100 zł[2].
Najważniejsze Fakty na Temat „BNP Paribas Emerytura”
IKE i IKZE: BNP Paribas oferuje zarówno IKE, jak i IKZE, każde z własnymi korzyściami i warunkami.
Warunki Otwarcia:
IKE: Minimalna pierwsza wpłata 200 PLN, minimalna kolejna wpłata 100 PLN. Wiek: co najmniej 16 lat[1].
IKZE: Można otworzyć online lub w placówce. Wiek: bez ograniczeń, ale zależy od statusu zawodowego[2].
Korzyści Podatkowe:
IKE: Brak podatku od zysków kapitałowych, brak podatku od spadków i darowizny[1].
IKZE: Odliczenie wpłat od podatku dochodowego, brak podatku od zysków kapitałowych, ale podatek przy wypłacie przed 65. rokiem życia[2].
Wpłaty:
IKE: Dowolna częstotliwość wpłat, brak minimalnej rocznej sumy wpłat[1].
IKZE: Maksymalna kwota wpłat zależy od statusu zawodowego[2].
Inwestycje:
IKE: Oprocentowanie oparte o stawki referencyjne, np. WIBOR 3M, codzienna kapitalizacja odsetek[3].
IKZE: Alokacja według wieku i alokacja indywidualna[2].
Wypłata Środków:
IKE: Wypłata po ukończeniu 60. roku życia lub 55. roku życia z uprawnieniami emerytalnymi[1].
IKZE: Wypłata po ukończeniu 65. roku życia, z możliwością wypłaty przed tym okresem, ale z podatkiem[2].
Koszty:
IKE: Brak opłat za otwarcie i prowadzenie, bezpłatna kapitalizacja odsetek[3].
IKZE: Brak opłat za otwarcie, nabycie i odkupienie jednostek uczestnictwa, opłata za zarządzanie od 0,75% do 2,00% rocznie[2].
