Przewodnik po Europejskiej Emeryturze (OIPE): Jak Zacząć i Jak Korzystać
Wśród variousnych opcji oszczędzania na przyszłość, especialmente w kontekście emerytury, pojawił się nowy i atrakcyjny produkt – Ogólnoeuropejski Indywidualny Produkt Emerytalny, czyli OIPE, często nazywany „europejską emeryturą”. Poniżej znajdziesz szczegółowy przewodnik, który pomoże Ci zrozumieć, co to jest OIPE i jak z niego skorzystać.
Co to jest OIPE?
OIPE jest dodatkowym, indywidualnym produktem emerytalnym, który ma za cel zapewnienie dodatkowego dochodu na starość, obok emerytury państwowej i innych państwowych filarów emerytalnych. Nie jest to produkt oferowany przez ZUS, KRUS czy polski rząd, lecz przez prywatne instytucje finansowe, takie jak banki, towarzystwa emerytalne, firmy inwestycyjne i firmy zarządzające aktywami[2][4][5].
Kto może skorzystać z OIPE?
Przystąpienie do OIPE jest dobrowolne i otwarte dla każdej osoby fizycznej mieszkającej w Unii Europejskiej, która ukończyła 15. rok życia. Nie ma to jednak zastosowania do osób, które już mają nadane uprawnienia emerytalne i ukończyły 55. rok życia. Oznacza to, że osoby bezrobotne, studenci czy osoby na urlopie macierzyńskim również mogą z niego korzystać[2][5][5].
Jak działa OIPE?
Aby skorzystać z OIPE, należy podpisać umowę z dostawcą tego produktu. Po zawarciu umowy, uczestnik wpłaca środki na indywidualne subkonto, które są następnie inwestowane przez firmę inwestycyjną. Wpłaty mogą być dokonywane w dowolnym czasie, ale istnieje roczny limit, który w 2024 roku wynosi 23 472 zł (trzykrotność przeciętnego prognozowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej)[2][4][5].
Waluta i Elastyczność
Jedną z największych zalet OIPE jest możliwość gromadzenia oszczędności w walucie euro, choć wpłaty i wypłaty w złotych polskich są również możliwe. To rozwiązanie jest besonders przydatne, jeśli planujesz przeprowadzkę do innego kraju Unii Europejskiej, ponieważ możesz kontynuować wpłaty z zagranicy lub otworzyć nowe subkonto u dostawcy w danym kraju[2][4][5].
Inwestycje i Opłaty
Środki zgromadzone na subkoncie są inwestowane przez firmę inwestycyjną, która pobiera opłatę za zarządzanie portfelem inwestycyjnym. Opłata ta nie może przekroczyć 1% wartości w skali roku, zgodnie z unijnymi przepisami[4].
Wypłaty i Dziedziczenie
Środki zgromadzone w ramach OIPE można wypłacić po ukończeniu 60. roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. lat. Aby skorzystać z korzystnej wypłaty, należy spełnić dodatkowe warunki, takie jak dokonywanie wpłat na subkonto OIPE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych i dokonanie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o wypłatę. Istnieje również możliwość wcześniejszego wypłacenia środków, jednak wiąże się to z koniecznością zapłacenia podatku[2][5].
OIPE umożliwia także dziedziczenie środków zgromadzonych na subkoncie. Możesz wskazać jedną lub więcej osób, którym po Twojej śmierci zostaną wypłacone środki. W przypadku małżeństw z wspólnotą majątkową, pieniądze gromadzone na subkoncie stanowią wspólny majątek małżonków[2][4].
Dostawcy: OIPE oferowane są przez prywatne instytucje finansowe, takie jak banki, towarzystwa emerytalne, firmy inwestycyjne i firmy zarządzające aktywami.
Kto może skorzystać: Osoby, które ukończyły 15. rok życia, mieszkańcy Unii Europejskiej, z wyjątkiem tych, które mają już nadane uprawnienia emerytalne i ukończyły 55. rok życia.
Waluta: Możliwość gromadzenia oszczędności w euro, ale także w złotych polskich.
Elastyczność: Możliwość kontynuowania wpłat z zagranicy w przypadku przeprowadzki do innego kraju UE.
Wpłaty: Wpłaty mogą być dokonywane w dowolnym czasie, z rocznym limitem (23 472 zł w 2024 roku).
Inwestycje i Opłaty: Środki są inwestowane przez firmę inwestycyjną, z opłatą nieprzekraczającą 1% wartości w skali roku.
Wypłaty: Środki można wypłacić po ukończeniu 60. roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55. lat, z dodatkowymi warunkami dla korzystnej wypłaty.
Dziedziczenie: Możliwość wskazania osób, którym po śmierci zostaną wypłacone środki zgromadzone na subkoncie.
